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Os reguladores federais norte-americanos anunciaram, este domingo, que o Silicon Valley Bank fechou e que o governo garantiria que todos os depositantes do banco - que faliu na sexta-feira - seriam integralmente ressarcidos ao mesmo tempo que as autoridades em Washington tudo faziam para impedir que as consequências do colapso do SVB varressem o sistema financeiro.
Entretanto, sabe-se que o HSBC apresentou uma proposta de compra, pelo valor de uma libra, para o braço britânico do Silicon Valley Bank (SVB).
A Federal Reserve, o Tesouro e a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) anunciaram, num comunicado conjunto, que "os depositantes terão acesso a todo o seu dinheiro a partir de segunda-feira, 13 de Março" e anunciaram ainda que "nenhuma perda associada à resolução do Silicon Valley Bank será suportada pelo contribuinte".
Mas o SVB não foi o único banco a encerrar a sua actividade, juntou-se também no fecho de portas o Signature Bank, que o governo divulgou ter sido fechado no domingo pelos reguladores bancários de Nova Iorque.
O Signature Bank, que presta serviços financeiros principalmente a empresas de advocacia e ao ecossistema cripto (moedas), segundo os órgãos de informação especializados, tinha activos de 110.360 milhões de dólares e depósitos de 88.590 milhões no final de 2022.
O presidente norte-americano, Joe Biden disse na noite deste domingo que as acções do reguladores foram tomadas de acordo com a sua orientação e que ele fará esta segunda-feira uma comunicação ao país sobre o sistema bancário norte-americano.
"Estou satisfeito por terem chegado a uma solução imediata, que protege os trabalhadores americanos e as pequenas empresas e mantém nosso sistema financeiro seguro", disse a Casa Branca em comunicado. "A solução também garante que o dinheiro dos contribuintes não seja colocado em risco", acrescentou o comunicado do presidente Biden.
"Estou firmemente comprometido em responsabilizar totalmente os culpados ??por esta confusão e em prosseguir com os nossos esforços para fortalecer a supervisão e a regulamentação do maiores bancos, para que não fiquemos nesta posição novamente".
O colapso da Signature marca a terceira falência significativa de um banco numa semana. O Silvergate, um banco com sede na Califórnia que concedeu empréstimos a empresas de criptomoedas, anunciou na última quarta-feira que encerraria as operações e liquidaria os activos.
A FED anunciou que criaria um programa de emergência, com a aprovação do Tesouro, para canalizar fundos para bancos qualificados e ajudar a garantir que sejam capazes de "atender às necessidades de todos os seus depositantes".
Os problemas no sector bancário começaram depois do FDIC ter assumido o controle do Silicon Valley Bank, na sexta-feira, colocando quase 175 mil milhões de dólares em depósitos sob o controle do regulador.
A falência deste banco foi a maior desde o auge da crise financeira em 2008.
Funcionários e economistas temem que pessoas com contas não seguradas em outros bancos regionais comecem a temer pela segurança dos depósitos – o que poderia levá-los a sacar o dinheiro e transferi-lo para os bancos maiores.
O Signature, tal como o Silicon Valley Bank, tinha uma grande parcela de depósitos não garantidos.
O medo do contágio e a velocidade a que os problemas que se desenrolam levaram ao dramático anúncio de domingo à noite. O governo tenta vender o Silicon Valley Bank a uma empresa privada e encontrar um comprador ainda é uma possibilidade. Mas um funcionário do Tesouro decidir intervir e garantir o dinheiro dos depositantes.
O funcionário do Tesouro enfatizou que esta acção não deve ser considerada um "salvamento", porque os accionistas da empresa e os devedores seriam fortemente penalizados.
O FDIC limpa geralmente um banco falido da forma mais barata possível, mas os reguladores concordaram que a situação representava um risco para o sistema financeiro, o que lhes permitiu invocar uma excepção a essa regra. O regulador recorrerá ao Fundo de Seguro de Depósito, que vem das taxas pagas pelo sector bancário, para garantir o pagamento dos depósitos dos clientes.
As agências disseram que "quaisquer perdas para o Fundo de Seguro de Depósito para apoiar os depositantes não segurados serão recuperadas por uma avaliação especial dos bancos, conforme exigido por lei".
E o novo programa de empréstimos da Fed – apoiado por 25 mil milhões de dólares do Tesouro – pode fornecer um apoio ainda mais amplo ao sector bancário.
O programa oferecerá empréstimos até um ano aos bancos, associações de poupança, cooperativas de crédito e outras instituições de depósitos qualificadas em troca de garantias, incluindo títulos do Tesouro dos EUA, dívidas de agências e hipotecas. Ao fazer isso, criará uma solução alternativa para as instituições financeiras que viram o valor de mercado de seus activos de longo prazo cair com o aumento das taxas de juros.
A falência do Signature Bank - revelada este domingo - ocorreu rapidamente. Os executivos acreditavam que estavam bem capitalizados, mesmo que assumissem as perdas realizadas, mas confrontaram-se com o fracasso e com o fecho.
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